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江苏银行半年报: 践行普惠反哺实体,经营质效稳中向好

《投资者网》 · 2020-08-14 21:00
8月14日,江苏银行发布2020年上半年业绩报告。作为首家披露半年报的上市银行,亦是多年扎根和服务地方、与实体经济共生共荣的头部城商行,该行半年报受到广泛关注,亦被市场寄予期望。

半年报显示,在受疫情影响、内外部环境复杂多变的情况下,江苏银行加大对实体经济让利的同时,经营业绩保持了稳健发展的良好态势,资产质量持续向好,风险抵补能力提升。不难看出,该行向市场交出了一份社会效益和经济效益兼顾的满意答卷,而背后正是江苏银行深耕高质量发展的定力韧力、服务实体的初心决心。

经营业绩稳步增长,风险抵补能力不断增强

江苏银行半年报显示,该行资产规模、营收和净利润均保持稳步增长。报告期末,该行资产总额2.23万亿元,较上年末增长7.77%;各项存款13581亿元,较上年末增长14.56%;各项贷款11387亿元,较上年末增长9.44%。报告期内,江苏银行实现营业收入250.57亿元,同比增长14.33%;实现归属于母公司股东的净利润81.46亿元,同比增长3.49%。

翻阅报告可以看出,该行营利双收,主要来源于三个方面:资产负债结构持续优化,带来稳定息差;资产质量提升,降低不良资产对效益侵蚀;管理成本降低。

上半年末,江苏银行净息差2.10%,同比提升27BP,得益于该行持续优化资产负债结构,降低成本,提升综合效益。通过“量价齐控”大力度压降结构性存款,该行净息差边际改善的势头得以延续;直销银行、e融系列平台落地应用成效加速显现,理财资管、托管、交易银行、金融租赁等综合化经营业务在城商行中处于头部地位,沉淀的低成本资金越来越多,有效降低综合成本。

再看资产质量,该行不良率从年初的1.38%下降至1.37%,拨备覆盖率246.82%,较上年末提升14.03个百分点,为未来持续稳步发展进一步夯实基础。

过往业绩报告显示,江苏银行一直多措并举持续加大风险管控力度,把金融科技运用到风险防控的各个环节中,风险管理有效性持续提升,早在2017年,逾期90天以上贷款与不良贷款“剪刀差”就已降至1以内,持续维持在0.8-0.9的水平。今年,在内外部环境复杂多变、压力骤增的背景下,该行能做到资产质量保持稳健、风险抵补能力充足,实属不易。

此外,报告期末,该行成本收入比为23.43%,较年初下降2.21个百分点,管理成本进一步降低。

主动让利实体经济,勇担稳企业保就业金融使命

上半年,在经济下行压力加大的情况下,叠加疫情影响,实体经济受到了较大冲击。银行业金融机构纷纷加大对实体经济让利,勇于担当、共克时艰,刚刚披露的江苏银行半年报就是一个例证。

半年报显示,江苏银行在践行普惠反哺实体经济上加大力度,报告期内信贷资产增长近千亿元,普惠小微贷款投放接近去年全年总量,民营企业贷款、涉农贷款增速超过贷款平均增速。报告期末,江苏银行小微企业贷款客户数45885户,余额4524亿元,较上年末增长14.04%,其中单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额764亿元,实现增量扩面。

在加大信贷投放的同时,江苏银行通过“有形的”和“无形的”两种方式,积极主动向实体经济让利,推动企业融资成本下降。

在“有形的”一端,江苏银行制定了一系列费用减免的优惠政策,包括对向湖北疫区办理各类慈善捐款、汇划防疫专款等业务的各渠道汇款一律免收手续费;对疫情期间医疗、慈善、医药、防护材料生产等企业的银票、信用证、保函、保理等服务费用,视具体情况予以一定程度的减免;对国际单证类、汇出汇款手续费、电报费、结售汇点差予以一定程度的优惠;对于疫情防控期间符合条件实行延期还款的各类贷款,不纳入逾期统计,不加收罚息。

在“无形的”一端,江苏银行优化资产负债结构,降低负债端成本,降低管理成本,运用金融科技降低申贷成本等,为企业融资成本降低打下基础。

正如该行党委书记、董事长夏平所说,“帮小微就是帮自己。我们深刻认识到,银行的真正价值不在于自己一时盈利多少,而是帮助多少企业实现自身价值。在常态化疫情防控的背景下,保市场主体就是保银行未来,救困难企业就是救银行资产质量。” 该行通过一系列优惠举措,为陷入经营困境的企业提供有力支持,为实体经济解危纾困。

事实上,江苏银行一直坚守践行普惠初心。小微业务是江苏银行的一张“名片”,亦是其“明星版块”,翻阅该行近年来业绩报告可以看出,小微贷款余额占该行全部贷款比例达40%,在行业中处于相对较高水平,该行还连续多年获评“江苏省小微企业金融服务先进单位”。江苏银行牢记李克强总理视察时“要用恒心、下真功,做好小微企业金融服务这篇大文章”的重要指示,坚守金融报国情怀,努力找准履行政治责任、经济责任、社会责任的结合点,持续加大对小微和民营企业的金融支持力度,为稳企业保就业、夺取“双胜利”贡献金融力量。

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2020
08/14
21:00

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