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大家保险三周岁"庆生"!透过700亿保费,看独代星链与养老生态链!

A智慧保 · 2022-06-25 21:03

2019年6月25日,大家保险集团官宣成立,距今刚好已满三周年。

三年来,涅槃重生的大家保险经营状况几何一直备受市场关注。

就在三周岁生日前夕,大家保险首次对外披露2021年整体业绩。透过这份经营成绩单,不难发现,大家保险最初预设“三年打基础”的发展规划,如今已较好实现。

这背后既得益于集团坚守回归保险保障本源,推动业务走高质量发展的路线制定,也有赖于经营战略上的创新,并积极探索“保险保障+养老服务”生态链、独立代理人模式等。

2021年,面对不确定性较强的内外部发展环境,大家保险多个经营指标逆势向好。

具体来看,数据显示,2021年大家保险全年保费收入达到708亿元。该年度中,集团以提升价值经营为核心,聚焦做深做精保险主业,不断推动业务转型,由此形成了更具行业辨识度、有市场影响力的保险集团品牌。

从各板块发展来看,大家人寿依托集团聚焦价值经营的主线,发力价值增长,新业务价值突破21亿元,首度实现由负转正;银保渠道逐步建立期交销售能力,2021年,新单期交保费收入达233.3亿元,连续两年站上了200亿平台。

此外,2021年,大家财险降本增效明显,不仅综合成本率较上一年下降13.1个百分点,业务也实现稳定增长,2021年取得原保费收入70.2亿元,同比上升17.8%,特别是非车险业务原保费收入同比增长38.8%至14.5亿元,体现出业务结构明显优化。

2021年,大家养老也完成了从0到1的突破,长期险业务保费收入超3000万元。投资端方面,在集团坚定服务国家战略大局,聚焦保险主业的投资理念下,大家保险的投资收益亦实现稳健增长,且该年度第三方业务管理规模同比上升14%至966亿元。

俨然,2021年优异的经营业绩,无疑是大家保险送给自己三周岁生日最好的一份礼物。

大家保险取得优异经营业绩的背后,离不开集团经营战略上的大胆创新、主动探索,其中,最具代表性的便是,大家人寿试水的独立代理人模式。

公开资料显示,2021年4月,大家人寿率先发布了“星链计划”,表示将通过打造保险事务所,建立绩优营销队伍,深度探索独立代理人模式,并以此切实提升代理人收入。

紧接着,2021年8月,大家人寿独立个人保险代理人的首家专属代理店又在深圳完成注册,成为国内独立代理人模式探索的标志性事件。从保险专属代理店发展速度上看,不足一年时间,大家人寿已率先在深圳、湖北、河南、江西、黑龙江5省市新注册14家,同时公司还于2022年5月推出行业首部《保险专属代理店管理办法》,对专属代理人的准入、合规经营、退出等环节,进行了更加完善的规范授权。

专业人士指出,设立专属代理店可以对个人纳税构成直接利好。据了解,代理人登记为个体工商户后,可根据当地政策享受不同相关税收扶持,这对于高产能的独立个人保险代理人来说,注册成为个体工商户,不仅意味着可以降低税费比例,还能提升个人收入,进而增强自身的从业稳定性。

基于独立代理人模式在大家人寿的落地生根,2021年公司个险渠道也在加快破局,年末规模人力已突破9000人,MDRT(百万圆桌会议)173人,事务所达624个,全年实现保费收入2.7亿元。

另有数据显示,截至目前,大家人寿事务所合伙人的平均年收入达到25万元,2022年1-5月,独立个人保险代理人队伍人均月收入为1.15万元,人均月产能也达到5.15万元,显著高于行业平均水平。

在大家人寿总经理郁华看来,独立代理人模式打破了传统代理人制度金字塔组织层级,拥有扁平分账模式、专业服务支持、合伙人事务所组织载体等优势特征。大家人寿还通过一年来的实践探索发现,改变分账结构已成为有效提高代理人收入的核心因素。同时,以绩优为导向的队伍组织建设方式,是合伙人事务所的主要发展模式。

大家人寿表示,下一步公司还将积极探索独立个人保险代理人的长期职业生涯规划,完善研究门店法人利润分配等相关激励制度,并通过更具体系化的培训制度,持续提升独立个人保险代理人的职业感、专业度,为我国寿险业实现高质量发展积累创新经验。

除了积极探索独立个人代理人模式外,为助力国家有效应对人口老龄化挑战,大家保险还将布局养老作为战略重心,2021年,大家保险完成了“城心医养”“居家安养”“旅居疗养”等产品线布局,立足公众对养老服务的新需求,提供了保险企业的解决方案。

公开资料显示,截至2021年末,大家保险“城心医养”产品线已陆续在北京、南昌、天津落地5个项目,“旅居疗养”产品线在北戴河、黄山、三亚、杭州布局了4个社区,“居家安养”产品线目前已在北京设立了1个照护中心。

需要指出的是,大家保险还积极推动保险与养老的融合发展,构建的“保险保障+养老服务”生态链已初具雏形。数据显示,2021年大家养老社区贡献33.5亿元保费,同比增长达220%,贡献价值已超5.8亿元,贡献客户近4500人。可见,养老战略对主营业务保险端的赋能效果正日益凸显。

值得关注的是,年内,大家保险还牵手中国诚通、国药集团、中国铁建三家央企最新组建了“康养国家队”中康养健康产业投资有限公司,以此为多元化养老布局储备更多优质项目;此外,发布了专业养老品牌“大家的家”,对外宣布将为客户家庭提供全场景、全方位以及全生命周期的养老服务;同时,聚焦国民在医疗、护理、康复等方面的需求,深度打造积累养老服务能力。

正所谓没有规矩,不成方圆。大家保险深知,规范的公司治理机制,是保险机构可持续发展的根基。为此,大家保险还将2021年作为“规范管理年”,公司通过全面梳理管理中潜在的隐患,抓好各项整改工作,同时强化管理能力,进一步推动集团管理体系的持续健全完善。

据了解,目前,大家保险已按照规范公司治理的相关要求,初步形成了以集体决策、有效制衡、专业支撑为核心的治理机制,同时,建立了符合保险集团经营要求相匹配的管理体系,充分发挥党建在公司经营中的政治引领作用,组建了临时党委及各级基层党组织,有效推动了公司整体经营业绩的改善。

而今,伴随着国内人口结构的不断变化,社会公众的保险保障需求和养老观念也发生在变迁,多元化的保险与养老服务需求日益凸显,在应对人口老龄化挑战的背景下,“保险保障 + 养老服务”有望发挥更大作为。

展望未来,大家保险表示,将继续秉持“善心、公心、匠心”核心价值观,立足保险保障本源,深耕养老服务能力建设、超高质量发展之路不断迈进,并以此为我国养老市场努力贡献一支可持续、高品质的保险供给力量。

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